自営業で資金不足になりカード三社から年率18%で各10万円ずつ借りた返済額の比較と総評

「突然の出費に備えてクレジットカードに申し込んだけどなかなかカードが届かない…まさか、審査に落ちた…？」

申し込みから2週間経ってもクレジットカードが届かない場合は審査に落ちている可能性大です。
また一度審査に落ちてしまうと「審査に落ちた」という情報がカード会社の間で共有されてしまい、 しばらくは別のクレジットカードの審査も通りづらくなるので、別のカードへの申し込みも控えておきましょう。

それでも突然の出費に備えておきたい方には「楽天銀行のカードローン」のカードを作っておくのがオススメです。
・年会費、入会金0円
・コンビニATMで借入・返済可能
・月々の返済は2,000円〜OK
・申し込みで楽天ポイントがもらえる

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私は３８歳の自営業者ですが、2014年つまり今年に入ってお金が足らなくなったので、お金を借りなければならない事態に陥りました。手元には４枚のクレジットカードがありますがどれを調べても金利は18%で横並びで、どこのクレジットカードで借りても総支払額に変わりはないと思っていました。

ネットで１０万円を１０回払いで、実質年率18%で計算したら、108,430円つまり金利手数料分は8,430円と出ました。とりあえず必要な金額をローソンポンタカード、楽天カード、JCBカードの三枚で３０万円分それぞれ１０万円ずつ借りました。

実際に三社から借りた返済額を比較しました。同じ実質年率18%なのにこんなに違いがでます

借りてしばらくしたら、ハガキが送られて来て支払い総額が書いてある物を見比べました。楽天カードだけネットでWebハガキとかいうので確認しました。

※ローソンポンタカードのみ毎月8,000円の支払いコースです。楽天とJCBは元金10,000円の支払い回数１０回です。

ローソンポンタカードは支払い回数が１４回と多いですが、他の二社と違って8,000円のコースなので毎月支払う金額が8,000円で一定で、10,000円+金利手数料の他の会社と違い毎月の支払額に変動がないのが特徴です。先にも書きましたが、私がネットで調べた実質年率18%の支払い総額は108,430円、楽天カードが108,373円、JCBカードが108,907円となります。

実質年率18%と一口に言ってもなぜかこれだけ差があります。三社とも今年に入って利用しててほぼ同時期です。ローソンポンタカードだけひと月早く借りてて、楽天とJCBは申し込んだ日は同じ日です。私が調べたよりも楽天カードは57円安く、JCBカードは477円も高かったという事になります。楽天とJCBの差額は534円も違います。

なぜこれほど差が付くのか分りませんが初回の支払日が楽天が５月２７日、に対しJCBが６月１０日です。おそらくこの返済の日が早いので、楽天カードの金利手数料分が安いのではないかと思われます。初回支払額は楽天が11,578円、JCBが12,120円です。楽天とJCBは同じ日に申し込んだと書込みましたが、JCBが３日後に振り込まれたのに対し、楽天カードは申し込んだ当日に振り込まれました。

これは今までどのカードで申し込んでも３～５日くらい掛かってた事を考えると驚異的に早いです。

3社のうち楽天カードは振込の早さ、金利手数料の両方でベストかつ永年無料会費のカードである

私の個人的な感想を言うと楽天カード最強です。振込も申し込み当日、金利手数料も18%で一緒なのにJCBより安く、永年無料会費のカードなので使わなくても、お金が掛かる事はありません。

ローソンポンタカードは毎月の支払額が8,000円の次は12,000円、その次のコースが20,000円となりますが、8,000円の１４回払いで111,569円の総支払額はそう高くないように思います。ローソンポンタカードの１４回目の最終支払額は7,569円となります。

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