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クレジットカードは還元率だけで選ぶな!見極め方とおすすめカード一覧

「還元率が高いおすすめカードはどれ?」「ポイントをラク~にたくさん貯めたい!」クレジットカードを作るなら、なるべくポイントがたまりやすくて、おトク感が得られるものを選びたいですよね。しかし還元率のみでカードを選ぶのはちょっと危険。効率よくポイントを貯めるためには、いくつかのポイントを見極める必要があります。
この記事では、高還元率カードを選ぶ際の注意点や、最新おすすめカード情報をお届けします。

高還元率のクレジットカードを見極める4つのポイント

「ポイント最大3倍」「最大10%のポイントバック」…このような宣伝はとても魅力的ですよね。でも、実はこの宣伝文句だけを鵜呑みにするのは危険なんです。たとえば次の1~3のようなクレジットカードを比べたとき、どのカードがいちばんお得だと感じるでしょうか?

  1. ポイント還元1%
  2. 200円で1ポイント
  3. 最高10%ポイントバック

3の「最高10%ポイントバック」がお得だと感じる方が多いのではないでしょうか。しかしこれだけの情報では、本当の還元率を判断することはできません。なぜなら、いくら還元率が高くても、ほかの条件がいまいちだと結果的に損をする可能性があるからです。そこで、高還元率のカードを探す際は、必ず次のポイントをチェックしましょう。


高還元率カードを見極める4つのポイント

  • ポイントは貯めやすいか?
  • 高還元率になる条件は?
  • 年会費はかかるのか?
  • リボ払い専用クレジットカードではないか?

それぞれどういうことなのか、詳しく見ていきましょう。


1. ポイントは貯めやすいか?

クレジットカードによって、ポイントの貯めやすさは大きく変わります。たとえば、次のような2つのカードを例に考えてみましょう。どちらのカードも、還元率は0.5%です。

1,000円に満たない買い物の場合、Aカードで得られるポイントはゼロです。かといって、買い物のたびに1,000円を超えることを意識すると、無駄づかいをしてしまう可能性も…。もしあなたが少額の買い物にもカードを使うタイプであれば、200円ごとにポイントがたまるBカードを利用したほうが、ポイントは貯まりやすいでしょう。本当にポイントが貯まりやすいカードか、普段の買い物やライフスタイルに合わせて検討することが大切です。


2. 高還元率になる条件は?

「最大5%」「最大10%」といった高還元率をうたっているクレジットカードは、とても魅力的ですよね。しかし、あくまで「最大」と書かれているところがミソ。高還元率にするためには、どのような条件をクリアしなければならないのか、注意する必要があります。なかには「通常の還元率は0.5%だが、対象店舗での利用時のみ10%に上がる」「入会後6ヶ月は還元率アップ」「年間100万円以上、特定店舗で買い物をすれば還元率10%」といった設定のクレジットカードもあります。入会後に「思っていたよりも還元率が低かった…」なんてことにならないよう、還元率が高いカードほど事前に条件を確認しておきましょう。


3. 年会費はかからないか?

どれだけ還元率が高いカードであっても、年会費が高いようではポイントバックの意味がなくなってしまいます。ただし、年会費がかかるカードであっても、次のような場合は年会費を払ってでもそのカードを持った方が結果的におトクになるかもしれません。

  • ポイントが貯まりやすい提携ショップのヘビーユーザーである
  • ほかのカードにはない独自メリットがある

年会費を差し引いてもメリットがあるのか、事前によく検討しましょう。


4. リボ払い専用クレジットカードではないか?

クレジットカードによって、ポイントの貯めやすさは大きく変わります。たとえば、次のような2つのカードを例に考えてみましょう。どちらのカードも、還元率は0.5%です。

高還元率!おすすめクレジットカード一覧

ここでは、当サイトがおすすめする高還元率のクレジットカードをご紹介。

JCB CARD W

こんな方におススメ!

  • 39歳以下でポイント重視
  • 楽天/Amazon/スタバ/セブンをよく使う方
JCB CARD W_jcb-w

年会費永久無料なのにポイント最強(還元率1~3.5%)。Amazonでのお買い物はポイント最大7倍、スタバで10倍、楽天は最大20倍も。ポイントはANAマイルやJCBギフト、amazonギフト、東京ディズニーリゾートパークチケットなどに交換可能。国内・海外旅行保険は最大2,000万円。

ポイント還元率 年会費
1%~3.5% 永年無料
海外旅行保険 発行スピード
最高2,000万円 最短3営業日
限度額 申し込み資格
記載なし 18歳以上39歳以下(高校生を除く)
ネット通販

  • 当サイトを経由したインターネット入会で

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  • さらに

    入会後3か月間はポイント10倍に!

  • さらに

    Amazon利用分はポイント最大13倍

  • 公式サイトはこちら

    三井住友VISAデビュープラスカード

    こんな方におススメ!

    • セキュリティを重視したい方
    三井住友VISAデビュープラスカード_smbc-card-academy

    年会費は初年度無料。2年目以降も前年に1回以上利用していれば無料になるので、実質ずっと無料。 18~25歳限定のカードで、ポイント還元率他の三井住友VISAカードの2倍。ポイントアップモールを使えば、楽天やAmazonで最大9%のポイント還元も。18~25歳の初めての方にオススメの1枚。26歳以上は申し込めないので要注意

    ポイント還元率 年会費
    1%~2.5% 初年度無料
    2年目以降は一度でも利用すれば無料
    海外旅行保険 発行スピード
    なし 最短翌営業日
    限度額 申し込み資格
    学生  最大30万円
    社会人 最大80万円
    満18歳〜25歳までの方(高校生不可)

    満26歳になった後の最初のカード更新時より、ゴールドカードと同等のサービスを提供する20代限定のプライムゴールドカードにランクアップ。

    ネット通販

  • 新規入会&三井住友カード会員アプリログインで

    利用金額の20%の最大12,000円プレゼント。12/27まで

  • Apple Payまたは Google Pay のiDを新規設定すると

    2,000円分の支払いがタダ!2/29まで

  • 三井住友カードアプリにログインするだけで

    抽選で上限10万円のお買い物が全額タダに!12/29まで

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